Administração, Finanças

Finanças da Pequena Empresa

16 Comentários 12 outubro 2009

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Empreendedores nem sempre gostam de lidar com as questões financeiras de um negócio.  O próprio espírito empreendedor pode levá-lo a se concentrar no produto/serviço, nos clientes e no marketing, ao invés de dar a atenção necessária para os números de sua pequena empresa.

No entanto, a saúde financeira do negócio deve ser uma das principais prioridades do empreendedor.  Uma pequena empresa que não tem um gerenciamento adequado de seus recursos financeiros corre sério risco de entrar em uma espiral negativa, muitas vezes irreversível.

O fato é que poucos negócios são um sucesso em tão curto prazo que a questão financeira se resolve sem preocupações.  A realidade da grande maioria dos empreendedores é:  dinheiro limitado e lucros apertados.

Minha sugestão é que todo empreendedor faça um curso ou ao menos leia um livro sobre finanças empresariais.  Mesmo com os conceitos básicos é possível colocar uma ordem financeira na empresa e reduzir seu risco.   Ainda que o tema seja bastante amplo, deixo a seguir algumas dicas básicas.

As finanças nunca devem ficar em segundo plano

Como comentei na introdução do artigo, as finanças devem sempre estar no topo da mente do empreendedor.  Um negócio financeiramente saudável dá às boas idéias os músculos para atingir todo seu potencial.   Uma boa idéia, que patina pela dificuldade financeira, pode se tornar um fracasso ou apresentar resultados muito aquém do que poderia.

Muitos negócios operam no negativo em sua fase inicial.  Isto não é um problema… na realidade, é o que acontece com mais frequência.   O detalhe está em que esta fase inicial deve ser administrada cuidadosamente, já que os recursos são sempre finitos.  Aqui entra novamente a importância de fazer um bom plano de negócios, através do qual temos um planejamento claro de quanto tempo pretendemos ter as finanças no vermelho e de onde vamos obter os recursos durante esta fase, além de servir como um radar para determinar se estamos atingindo as metas ou podemos ter dificuldades mais adiante.

Dinheiro da empresa não é dinheiro do dono

Este problema é clássico nas finanças dos empreendedores.  Especialmente nos negócios menores, o empreendedor passa a misturar suas finanças pessoais com as do negócio.  Os custos são cobertos pelo dinheiro do dia a dia da família, e os lucros são aproveitados em coisas pessoais.   Este é um problema enorme, por duas razões.

Primeiro, porque fica muito difícil a compreensão do real potencial do negócio.  Se o empreendedor tampa buracos do negócio todo mês com seus recursos pessoais (e fora do que estava planejado), pode estar entrando na espiral negativa que mencionei anteriormente.  Se ele toma todos os lucros para sua vida pessoal, deixa de fazer novos investimentos que podem ser importantes para o futuro da empresa.

Segundo, porque os funcionários nunca perceberão isto com bons olhos.   Qualquer bom funcionário quer crescer na empresa e ajudá-la a ter sucesso.  No entanto, se ele percebe que o negócio está lá como uma extensão da vida pessoal do dono, se sentirá desmotivado.

Dívidas são fatais

As dívidas não são a solução para os problemas financeiros de uma empresa.  Tomar empréstimos é comum, mas isso somente deve ser feito dentro do que foi planejado, e o pagamento do empréstimo deve ser uma prioridade para o empreendedor.   A falta de controle da dívida é uma causa recorrente do fechamento de empresas.  Especialmente no Brasil, com os altos juros que temos, a importância de fugir das dívidas é redobrada.

Isto apenas reforça a necessidade do empreendedor conhecer o básico de finanças empresariais.  Usando conceitos tradicionais e um pouco de criatividade, pode-se achar soluções de financiamento para a empresa que sejam menos agressivas do que as dívidas, que costumam se tornar verdadeiras bolas de neve.





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Seus Comentários

16 Comentários até agora

  1. Oi Luiz.
    Ótimas dicas! Sem dúvida misturar as finanças pessoais com as da empresa é algo que tem um poder catastrófico.
    Realmente uma pena essa ser uma prática comum entre as empresas.
    De resto, parabéns pelo trabalho. Tenho sempre conferido seus post aqui.

    Abração,
    Millor

  2. Luiz de Paiva disse:

    Obrigado, Millor!

  3. Débora disse:

    Olá Luiz,
    Gostei muito do artigo, mas gostaria de obter maiores informações, ou dicas de leituras a respeito de como organizar as finanças da empresa, divisão de lucros, reservas, etc.
    Att,
    Débora Pacheco

  4. ótimas dicas , anotei augumas.

  5. Luiz de Paiva disse:

    Obrigado Ana Kelly

  6. robson disse:

    Olá, obrigado essas dicas são D+, sou um empreendedor individual e misturo as finanças mais ñ irei mais valeu dverdade

  7. Fabricio disse:

    Boas dicas, hein! Ate parece que vc é um empreendedor…..empreender do zero exige aportes pessoais, a parte dificil esta mudar, principalmente se ainda nao estamos confinates.
    obrigado pelo bom texto

  8. Vitor Dubiela disse:

    Tres ferramentas são essencias para administrar financeiramente uma pequena empresa.
    DRE- Demonstração do Resultado do Exercicio;
    Fluxo de caixa;
    Balanço Patrimonial.
    Com esta tres ferramentas o empreendedor terá sua empresa na mão. Poderá avaliar a performace da empresa e corrigir estratégias definir esforços onde não esta indo bem.

  9. boa noite a todos, bom misturar o dinheiro da empresa com meus gastos, isso e uma coisa seria, estou tentando separa mais nao estou conseguindo, ja tentei nao consigo adiministrar minha empresa, ganho bem, mais nao consigo, fazer minha empresa crescer, se alguem tiver ideia de como me ajudar, ficarei grato, abracos a todos.

    despachbrasil@hotmail.com

  10. Alex disse:

    Estamos com grande dificuldade financeira na empresa, não estamos conseguindo levantar a empresa e de cada vez mais nos afundando em dívidas. Por favor nos ajudem, nos dê uma dica que oossa solucionar nosso problema. Nós também mistramos pessoal com a empresa, mas porque não temos outra fonte de renda.

  11. Luiz de Paiva disse:

    Alex, a propria mistura do pessoal com a empresa já é um grande problema, porque você perderá totalmente a noção da rentabilidade do negócio. Se puder me passar mais detalhes sobre seus desafios, talvez possa dar algumas dicas…

  12. Margareth Moraes disse:

    Luiz!
    Ótimos artigos. Parabéns!

  13. Pedro Martins Costa disse:

    Já tive uma micro empresa, mas como era familiar, e familia despreparada para lidar com negocio, tive que fechar, pois já não compesava mas continuar. mas daqui a tres anos, quando pretendo aposentar-me,quero abrir um novo negocio. me dê dicas, por favor. Obrigado e bom dia

  14. yasmin yslaine disse:

    Estou tendo problemas com a empresa do meu marido , desde quando sair do meu trabalho para ajudar ele administrar.
    Antes o dinheiro que eu recebia cobria as contas e ainda sobrava um pouco , agora nós só temos a renda da empresa .O
    que devo fazer para separar as contas da empresa ,ou seja , o custo da empresa, do domiciliar…

  15. Lidia disse:

    Olá,bom dia!

    Tava pesquisando sobre saúde finaceira da pequena Empresa.Estamos no mercado a oito anos,mais estamos sempre em orcilação.Na maioria das vezes no vermelho,somos socios e ambos misturam pessoal com a Empresa.Cuido pessoalmente do finaceiro,más nem tudo depende de mimTemos uma boa estrutura,maquinas modernas.Porem precisamos de algumas dicas!

    Adorei o seu artigo!

    Obrigada!!


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Autor

LUIZ DE PAIVA

Engenheiro, Consultor e
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